Напоминаем, что любое взаимодействие с финансовыми инструментами сопряжено с риском. Идти на него или нет – решать только вам. Прогнозы, которые делает автор, остаются прогнозами и не гарантируют прибыли. Все потому, что финансовые рынки бывают непредсказуемыми, и избежать неожиданностей не помогает даже глубокая проработка темы. Данные статьи подходят для первого знакомства с миром финансов: автор рассказывает об особенностях работы на различных рынках и дает общие рекомендации. Если же вы хотите получать доход посредством торговли, рекомендуем пройти специальное обучение, а также потренироваться на демонстрационных счетах. Материалы, представленные ниже, носят ознакомительный характер и не относятся к деятельности, подлежащей лицензированию согласно Федеральному закону «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 N 39-ФЗ (в том числе к деятельности по инвестиционному консультированию, указанной в ст. 6.1).
Иногда кажется, что про инвестиционную деятельность могут рассуждать лишь те, у кого есть сотни тысяч долларов. А что делать людям, у которых из свободных средств только 100 тыс. рублей? Неужели с такой суммой инвестором не стать?
На самом деле, неважно, сколько у вас денег. Вы все равно выполняете одни и те же действия, когда инвестируете: определяете цель, составляете план и следуете ему. Только так можно позволить сбережениям не только копиться, но и расти.
Итак, сумма значения не имеет. Но как эффективнее вложить небольшой капитал?
Инструменты инвестирования
Если у вас всего 100 тыс. рублей, то разумнее начать с вложений в российские бумаги. Но учитывайте, что обыкновенная покупка различных акций сопряжена с рисками. Тем не менее и из них можно собрать диверсифицированный портфель.
А если вы будете инвестировать через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то сможете получить налоговый вычет - дополнительную прибыль к вложенным средствам.
Но подробно стоит остановиться на другом инструменте – ETF-фондах, появившихся в России не так давно. Сегодня выбор между фондами достаточно широк, при этом цена входа не очень высокая.
Например, для вложений небольших сумм можно рассмотреть ETF Sberbank S&P 500 (SBSP). Этот биржевой фонд инвестирует в бумаги, входящие в состав индекса S&P 500, при этом отклонение от показателей индекса составляет не более 3%.
На сайте «Сбербанка» можно увидеть структуру фонда и оценить основные позиции.
Для покупки вам потребуется 1225 рублей – столько стоит один пай ETF. За эти деньги вы получите почти весь рынок акций США!
Почему ETF лучше, чем отдельные акции? Его динамика основана на индексе, и вы не окажетесь в ситуации, когда одна бумага падает в цене и тянет весь ваш портфель вниз. С начала года Sberbank S&P 500 вырос на 16,37%, а максимальная просадка в марте составляла 11%. Ни один банковский вклад не принесет такого дохода.
Кроме ETF «Сбербанка», вам может быть интересен FinEx MSCI China UCITS ETF USD Share Class (FXCN). Этот фонд ориентируется на индекс рынка китайских акций Solactive GBS China ex A-Shares Large & Mid Cap USD Index NTR, который охватывает сектора информационных технологий и финансов.
Сейчас FinEx MSCI China UCITS ETF можно купить за 3514 рублей за пай. Прирост фонда с начала года составил +27,87%, при максимальной просадке 7,73%. ETF ведет историю с 2014 года, и за это время цена пая поднялась более чем на 250%. Конечно, с акциями Tesla ETF не сравнится, но для первых инвестиций это неплохой вариант.
Собираем диверсифицированный портфель
Даже при небольших регулярных пополнениях счета на дистанции 3 года можно получить ощутимый прирост капитала.
А чтобы снизить риски, лучше сформировать диверсифицированный портфель. Для этого следует разделить свой счет на несколько частей:
- на 50% купить индексные и отраслевые ETF (уже перечисленные выше, или, например, ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL), который представляет из себя ETF на дивидендные компании);
- на 20% приобрести понравившиеся акции, которые могут дать неплохую прибыль;
- на 10-15% купить золото, чтобы в портфеле был защитный актив;
- остальное хранить в валюте.
Такой портфель будет приносить около 10% годовых в валюте на горизонте от 3 лет и более. При условии, что вы будете соблюдать дисциплину и строго придерживаться заранее составленного плана.
Вы можете следовать предложенному выше или выбрать свои инструменты для инвестирования. Если же сомневаетесь, как лучше поступить в вашем случае, не стесняйтесь обратиться к профессионалу. Грамотный финансовый советник за 1-2 встречи, которые обойдутся вам примерно в 10 тыс. рублей, даст достаточно рекомендаций, чтобы вы в дальнейшем смогли сэкономить сотни тысяч рублей.
